二胎房貸風險
只要是辦理貸款，都有一定的風險存在。尤其是申辦二胎房貸的管道多，是不是擔心陷入房屋二胎陷阱呢?富邦代書二胎貸款藉由本篇文章，教你透過一些小細節，簡單判斷適不適合申請，成功教你避免二胎房貸風險。
二胎房貸是什麼？
二胎房貸是什麼意思？顧名思義就是利用名下持有房屋，在還有設定第一順位房貸的情形下，再次把房子抵押設定給第二順位債權人，此時的第二順位債權人可能是銀行或是民間貸款機構。設定第二順位的房子又稱為房屋二胎、二胎房貸或是二順位房貸。
辦理二胎房貸銀行所需要承受的風險較高，所以銀行提供的二胎利率也會較高，審核條件會較一胎房貸嚴格，核貸額度也會較低。但與信用貸款、汽車貸款相比，額度利率都較低。
由於銀行授信條件較嚴格，只要貸款人申辦條件稍有不符，即會被銀行拒絕，想順利申請二胎房貸不容易。民間二胎房貸條件較銀行寬鬆許多，管道多元，所以實際上民間二胎有相當高的市場需求。
哪些人需要辦理二胎房貸？
適合申請二胎房貸通常有以下四種情況：
1：一胎房貸銀行無法再增貸
- 大多數借款人一開始都會先找原房貸銀行申請房屋增貸，雖然這是最快取得資金的方法。但是，原房貸銀行有放款標準的限制或是其他顧慮，不願意再借款。貸款人才會尋求另一家銀行或是民間貸款管道申請二胎房貸。
2：短期急需大筆資金周轉
- 申辦二胎房貸期間，銀行最快需要7~15個工作天，融資公司則需要7~10個工作天，民間代書最慢只需要3個工作天即可完成撥款。銀行與融資公司貸款額度最高僅300萬，反觀，民間貸款能夠快速取得資金周轉外，只要名下房屋還有殘值，二胎房貸額度無上限，更不受負債比不得超過薪資22倍的限制。
3：無法提供薪資證明
- 近年來許多銀行提供二胎房貸服務，因為有房屋作為擔保品申請二順位房貸、次順位房貸，對貸款人的薪資收入要求有降低標準，對於，現在的攤販、計程車司機、自媒體、網紅、部落客、直播主等等無法提供薪資證明的族群來說，利用名下房屋申請融資二胎房貸，會比較容易取得資金周轉。
4：信用條件不佳
- 信用卡、房貸、信貸有貸款遲繳記錄，或是其它原因造成信用評分偏低，而無法再向銀行申辦信用貸款。
5：代償高利，債務整合
民間二胎房貸的特色
如遇到緊急需要資金周轉、信用瑕疵或是有信用上的狀況，貸款人可以考慮民間二胎房貸管道，順利去資金周轉。
民間二胎房貸的特色
二胎房貸有哪些風險？
二胎房貸雖然是一個能夠快速取得資金的貸款管道，一般除了銀行二胎房貸以外，還有民間貸款公司或是民間代書均有二胎房貸服務。
二胎房貸本身並沒有風險，但是民間房屋二胎申辦管道比較常見的二胎房貸風險陷阱有以下幾種：
1：非法經營
- 現在許多詐騙集團、地下錢莊會打著民間二胎廣告四處招攬生意，或是不肖業者直接登門拜訪拉攏生意，不但收取諮詢費用、及高額的服務費，更以極低的二胎房貸利率話術，誘騙貸款人簽下不合理的合約，待設定完成後收取高額利息，使得貸款人陷入高利貸陷阱。
2：事先收費
- 合法貸款業者，針對房屋土地評估皆為免費評估，如遇到需收取諮詢費用者，小心是否遇到詐騙。
3：扣押資料
- 任何合法民間貸款管道，絕對不會要求貸款人寄送證件正本、銀行存摺正本印章或是提款卡等等。如果在抵押權設定完成後，如遇到扣押權狀正本的不肖業者，請立即要求業者歸還，或是報警處理。
二胎房貸需要注意什麼？
1：多方比較方案
- 各家銀行與民間貸款公司的審核標準、借貸條件均不相同，建議多方比較，仔細詢問核貸金額、利率，從中挑選適合方案。
- 雖然貨比三家不吃虧，切記，不要同時申請多家，聯徵次數超過三次，會導致信用評分下降，會影響申請成功率。
2：有無超收費用
- 除了選擇合法貸款管道以外，在決定申辦並在簽訂借貸契約前，需特別注意有沒有收取不合理的帳戶開辦費、帳戶管理費、高額代辦費、高額手續費等等費用，坊間許多不肖業者會以超低低利的廣告手法吸引貸款人申請貸款，卻在抵押權設定完成後直接從貸款金額扣除高額費用。
3：了解自身條件
- 在申請二胎房貸前最重要的事，需了解本身具備的條件與優勢，只有在了解本身條件的情形下，才能做選擇出最適合自己的方案，並有效避開二胎房貸風險。
4：擬定還款計劃
- 急需用錢的情況下，能夠順利取得足夠的資金非常重要，同樣的注意自己的還款能力也非常重要。建議貸款人在決定要申辦貸款前，事先規劃好完整的還款計劃，了解自身的財務狀況才挑選合理的額度、利率，確保貸款能夠按時繳納，避免再次陷入資金匱乏的窘境。
有別於一般民間貸款公司，富邦代書擁有數十年的二胎貸款經驗，成功核貸案件數萬件，我們擁有專業的不動產鑑價評估團隊，可以針對貸款人的需求不同，量身訂製二胎貸款專案，致力於提供有資金需求的你，提供最優質的二胎借款服務。
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