二胎融資
二胎融資項目只要是針對不動產，如房屋、土地等再次進行第二順位的抵押設定。想要辦理二胎融資，找銀行、代書有很大的差別，代書二胎融資只要你的房屋、土地條件越好，方能取得更低的利率及較高的額度，這是不變的法則。
關於二順位房貸的申辦管道，本篇文章帶大家了解二胎融資、銀行、代書差別為何，各家管道申辦條件都不一樣，各有優缺點，如何選擇適合自己的二胎貸款管道，富邦代書為您做最專業的分析。
二胎融資是什麼？
二胎融資是什麼？融資就是資金融通的一種方式。二胎融資指的是，以名下房屋、土地在已經原有貸款的情況下，再次將該房屋、土地進行擔保抵押給另一間銀行、民間、融資公司等管道，利用殘值進行第二次的抵押借款，此時抵押設定為第二順位，因此又稱為二胎借款。
二胎融資常見的管道除了銀行之外，還有民間融資公司及代書，可以申辦二胎房貸，下面為三種管道各自的申辦條件：
| 二胎融資管道 | 銀行 | 融資公司 | 代書 |
|---|---|---|---|
| 申辦限制 | 年滿18歲~65歲 信用條件良好 需產權完整 | 年滿18歲~65歲 信用條件門檻低 需產權完整 | 年滿18歲~75歲 信用瑕疵可 持分房屋可 |
| 貸款利率 | 年利率4%~16% | 年利率7%~16% | 月利率1%~2.5% |
| 貸款成數 | 房屋市價10％~20% | 貸款金額上限為300萬 | 房屋市價90%以上 |
| 撥款時間 | 7~15個工作天 | 3~7個工作天 | 1~3個工作天 |
| 還款年限 | 最長15年 | 最長10年 | 不綁約，無限制 |
| 還款方式 | 本息攤還 | 本息攤還 | 純繳息，可部分償還本金 本息攤還 |
| 寬限期 | 無 | 無 | 不綁約 |
| 審核難易度 | 困難 | 中等 | 簡單 |
二胎融資有什麼優缺點？
二胎融資的申請管道多，都是以房屋土地二順位抵押貸款順利取得資金為目的，銀行二胎融資的優點在於，二胎借款利率最低，但銀行房屋二胎過件率低，畢竟，在銀行法的規範下，為了維護銀行能夠營運正常與風險管下，銀行法規要求銀行需避免過度操作房屋二胎。
銀行二胎借貸過件率低，審核門檻高，再加上銀行核貸的二胎額度也不高，導致被銀行拒絕二胎的貸款人，或是不滿意銀行核貸金額的貸款人，都轉向民間代書辦理二胎房貸。
民間二胎融資有諸多的優點勝過銀行二胎，以下為您列舉：
1：貸款額度高，適合需要大筆資金需求者
- 雖然比信用貸款額度高，但銀行房屋二胎額度標準以貸款抵押設定金額扣除房貸餘額做計算，所以通常只能貸到原房貸金額的1~2成左右。 民間二胎融資額度，則可以貸到房屋鑑價的110%。民間二胎融資較可以滿足需要大筆資金需求的貸款人。
2：申辦條件門檻低，審核寬鬆
- 銀行二胎融資申辦條件門檻高，非常重視貸款人的信用評分及個人財力狀況，來判定貸款人的還款能力，只要稍有信用瑕疵或是貸款遲繳記錄，貸款人被銀行拒絕核貸的機率很高。 民間二胎融資的審核門檻較銀行寬鬆許多，不看貸款人聯徵紀錄、信用分數，即使信用瑕疵、無財力證明、負債比過高也可申辦。
3：撥款速度快
- 銀行二胎借款、房屋增貸、房屋轉貸，從申辦到核貸放款需7~15個工作天，對於急需資金周轉的貸款人來說很不方便。 民間二胎融資審核寬鬆，撥款快速、可貸成數高，對於短期週轉、或是資金需求較大者來說，選擇民間二胎融資能更快速的解決資金危機。
二胎融資缺點就是二胎融資的債權順位屬於第二順位，假如貸款人房屋貸款繳不出來不幸被進行法拍，拍賣金額第一優先會賠給第一順位債權人，剩餘款項才會賠償給第二順位債權人，所以第二順位貸款機構所需要承擔的風險較高，所以二胎借款利率會比一胎借款來的高一點。
二胎融資風險有哪些？
不論什麼貸款或是向哪個管道申辦貸款，都一定存在著一定的風險；但是只要在申辦貸款時選擇合法的貸款管道，就可以避免不必要的風險，以下提醒二胎融資風險的注意事項：
- 合法利息：合法的二胎融資收取的利息一定都在合法範圍內，合法的利息範圍為：月利率1％~2.5％，只要超過合法範圍就算違法。
- 不抵押個人證件及存摺：合法的貸款業者不會事前要求貸款人提供個人證件及存摺，貸款人千萬不要隨意提供個人證件及存摺，才不會被盜用身分或淪為詐騙集團的人頭帳戶。
- 固定營業場所：有許多非法業者都是透過網路招攬無實體營業場所，因此選擇有固定營業場所的業者，較安全有保障。
- 審閱合約內容：選擇專業、合法的貸款公司，在簽訂借貸契約時要特別詳閱契約書內容是否有詳細註明貸款金額、利息、還款方式等細節。才不會被強制收取高額違約金或高利息。
代書型二胎融資推薦嗎？
代書行二胎融資推薦找富邦代書，只要您年滿18歲，名下持有房屋或土地，不論您是否能夠提供財力證明還是有信用不良的問題，都不影響您申辦貸款，富邦代書提供低利民間二胎融資，依照貸款人不同條件，首次申辦優惠利率0.7%起，並為您量身規劃借貸專案，不論是房屋二胎貸款還是土地二胎貸款，就連持分二胎貸款都能為您辦理。
辦理二胎融資要注意什麼？
辦理二胎融資時，首先該注意的一點就是二胎利率是否合法，民間二胎借款利率受我國法律規範，合法利率範圍在1%~2.5%之間，民間皆以月計息，倘若是遇到貸款利率超過月息2.5%以上，或是以日計息方式，那就有可能是遇到地下錢莊或是高利貸業者，貸款人要多加留意，免得陷入高利循環，繳不出來後房屋土地遭到不肖業者法拍。
富邦代書二胎融資利率保證在合法利率範圍內，且首次申辦，享有最低利率0.7％起的優惠，比其他民間二胎融資業者更具有優勢，是您辦理二胎融資的最佳選擇。
富邦民間二胎融資流程，申辦享超低利率！
辦理富邦民間二胎融資需準備的資料有：
- 建物、土地權狀(正本)。
- 所有權人身分證(影本)。
- 所有權人印鑑證明(有效期限三個月內，如本人到場核對身分亦可不提供)。
- 所有權人原印鑑章。
- 所有權人銀行存摺封面（撥款時用）。
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| 線上申請 | 撥打免費諮詢專線0989-663-777或填寫線上表單，向富邦代書申請二胎融資。 |
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| 審核評估 | 由富邦專員為鑑價，迅速審核評估可貸金額並回報利率、還款方式。 |
| 抵押設定 | 與專業代書一同前往地政事務所辦理抵押權設定手續，並簽訂借貸契約。 |
| 立即撥款 | 抵押設定完成後，富邦代書會立即撥款至申請人指定帳戶。 |
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